作为在天津本地诞生并有着百年品牌历史的银行，金城银行近年来立足大数据应用和人工智能等前沿技术，用足用好自贸区金融创新政策，积极参与上海合作组织成员国、观察员国、对话伙伴国的金融合作，推动建立跨区域金融服务网络，持续探索数字跨境金融服务。2024年，金城银行人民币跨境结算规模突破200亿元。
深化区域协同 构建跨区域金融服务网络
近年来，金城银行积极运用金融数字科技手段，实现了银行自身的高质量发展，在重点支持实体小微企业、提供数字普惠金融的同时，也在持续探索多元化业务发展方向。
基于中国进出口贸易连年上升，更多国家和业务加入“双边本币结算”行列，以及中国企业出海趋势良好的宏观大背景，金城银行依托天津作为京津冀及“三北”地区海上门户和“一带一路”海陆交汇点的地理优势，在中国人民银行天津分行指导下，用足用好跨境人民币便利化政策和自贸区金融创新政策，发挥数字科技优势，持续探索数字跨境金融服务。
据了解，金城银行持续深化区域协同，构建“一带一路”金融生态圈，推动建立跨区域金融服务网络。通过“本外币、境内外、离在岸”一体化服务，金城银行搭建了东南亚、南亚和中亚等地区的跨境人民币结算网络，支持中欧班列和贸易新业态等重点项目落地。
展开剩余71%2024年，金城银行人民币跨境结算规模突破200亿元，其中对上海合作组织成员国、观察员国、对话伙伴国的结算占比超过60%。
全数字化、纯线上跨境金融服务 实现全球秒级清算
作为一家数字科技银行，金城银行依托自身强大的数字科技能力，已实现了全数字化、纯线上的跨境人民币支付汇款服务和跨境电商收付款服务，目前已实现遍布全球的结算网络搭建，并能实现秒级清算，其监管报送流程也已全面实现线上化、数字化和自动化。
“我们通过与国际知名跨境电商平台和持牌支付机构合作，构建了跨境人民币专属点对点支付网络，打造了一键式、全数字化跨境人民币结算产品服务。”金城银行国际业务相关负责人表示，在个人服务的C端市场和企业服务的B端市场，金城银行分别推出了聚焦留学场景的个人跨境数字汇款产品“金城速汇”，以及为在海外电商平台注册的中国卖家提供收款服务的“金路通”产品，支持在移动客户端实时完成全球80多个国家地区的跨境人民币服务。
截至2025年8月底，“金城速汇”已服务客户超过17万人，交易规模超过100亿元，“金路通”产品目前累计为中国卖家收回货款超过100亿元。
“为迎接上海合作组织天津峰会，金城银行也全面升级了自主研发的跨境金融数字化系统，优化数据处理和传输效率，确保信息安全。”相关负责人表示，金城银行近期也联合了国内最大的留学服务机构“易思汇”，发起“青年深造扶持计划”，未来三年将为10万留学生提供低成本留学缴费服务。该负责人同时表示，金城银行也将进一步紧跟贸易创新趋势，延伸更多跨境金融服务和金融产品，为更多企业、个人消费者提供更高效、更便捷的服务。
数字技术赋能 五大体系确保跨境业务平稳高效运行
为支撑跨境金融业务快速接入、迅速展业、稳定运营，金城银行自主研发并搭建了包括用户客户体系、支付清分结算体系、风险&安全管控体系、数据申报体系以及数智化运营体系在内的五大跨境金融服务体系。
“我们通过客户平台化与接口标准化，构建了统一的客户体系，支撑跨境多渠道业务的快速接入和开展。”相关负责人表示，金城银行在客户管理环节，集成了反洗钱筛查引擎与制裁名单实时监测模块，融合交易行为、合规标签与风险等级，实现客户全生命周期数字化管理。
与此同时，依托行内核心系统账户体系，深度融合国际、国内清算网络，结合跨境支付场景，构建高可用、低延迟的跨境支付核心能力，并通过行内大数据风控平台，结合跨境业务KYC、KYB场景进行身份核验、反洗钱、反欺诈等风险管控处理，建立立体式安全防御体系，保障跨境业务数据安全传输、稳定运行。
“全数字化、全线上化的跨境金融服务，国内金融机构其实做得很少，我们也是在摸索中创新，在这个过程中，监管机构也给予了我们大力的支持。”相关负责人表示，金城银行严格遵守监管报送要求，通过大数据筛查、核验、人工智能技术识别、交易对账核验等措施，实现了数据的及时、准确报送。
目前，金城银行也通过行内智能监控平台整合人工智能、大数据等技术，针对核心业务场景进行实时监测、异常指标预警与协同处置功能，保障业务系统的平稳运行。（来源：金城银行）
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